Kredit ohne Schufa bekommen?
Benötigst Du einen Kredit? Hast allerdings finanzielle Probleme oder gar keine Möglichkeit den Kredit zu bekommen. Dann nutze doch den Kredit ohne Schufa, um eventuell finanzielle Freiheit zu erhalten.
Was ist ein Kredit ohne Schufa?
Was ist ein Kredit ohne Schufa?
Wer einen schufafreien Kredit sich aussucht, kann darauf vertrauen das bei einer Beantragung keine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Normalerweise bemessen die Banken bei einer Kreditvergabe die Bonität anhand der Schufa-Auskunft. Wer jedoch finanzielle Probleme hat und negative Schufa-Auskünfte besitzt, wird bei Banken keinen Erfolg verweisen. Wie prüfen die Banken ohne Schufa-Auskunft die Bonität des Antragstellers? Banken die einen Kredit ohne Schufa vergeben, prüfen die Zahlungsbereitschaft des Kunden an aktuellen Lebenssituationen. Dazu gehört die Festanstellung und die Versicherungen mit einer höheren Auszahlungssumme.
Was ist die Schufa?
Die Schufa kennt in Deutschland jeder und jeder Bürger und jede Bürgerin weiß, dass es problematisch wird, wenn dort negative Eintragungen vorhanden sind. In Deutschland wird die Kreditwürdigkeit durch die Schufa Holding AG, Deutschlands größter Kreditagentur, erfasst. Grundlage dafür ist die Meldung der Person in Deutschland. Der Begriff Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Einfach ausgedrückt: Die Schufa erfasst alle Verbindlichkeiten, welche eine Person in ihrem Leben aufnimmt und überprüft die Zahlungsmoral.
Hast Du also den Stromanbieter mehrfach verspätet oder gar nicht bezahlt, kann sich das negativ auf die Wertigkeit Deiner Bonität auswirken.
Welche Banken arbeiten mit der Schufa zusammen?
Möchte man einen Kredit ohne Schufa beantragen, dann fragt man sich immer zu welcher Bank man gehen kann. Es gibt verschiedene Bankensysteme, die nicht mit der Schufa zusammenarbeiten. Doch was heißt es eigentlich, wenn eine Bank nicht mit der Schufa zusammenarbeitet. In diesem Fall hat man den großen Vorteil, dass bei einer Kreditanfrage keine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Jedoch wird dieses Vorgehen immer seltener. Klassische Bankhäuser wie die Sparkasse, die Postbank oder die Commerzbank arbeiten mit der Schufa zusammen. Um einen Kredit ohne Schufa bekommen zu können, darf jeder Verbraucher das Internet als Ratgeber nutzen. Onlinebanken bieten Kreditangebote ohne vorherige Schufa-Auskunft an. Dazu gehört beispielsweise der Anbieter Bonkredit.
Welche Kreditsummen kann man ohne Schufa bekommen?
Die Kreditsummen sind recht unterschiedlich gelistet. So kann es durchaus dazu kommen, dass die Kreditsummen geringer sind. Oftmals sind Banken dazu angehalten die Kreditsummen nicht über 5000 Euro zu kalkulieren, wenn es sich um einen schufafreien Kredit handelt. Eine große Kreditsumme ist also nicht ohne einen Schufa-Auskunft zu bekommen. Deswegen sollte man sich unbedingt mit dem Thema Höhe der Kreditsumme befassen. Einige Institute haben die Summen der Kredite zusätzlich heruntergeschraubt. Sollen die Kreditsummen höher sein, kann es durchaus zu einer Bürgschaft kommen.
Hinweis: Eine Bürgschaft ist eine Sicherheit in der Kreditwelt, die durch eine Person dargestellt wird. Das heißt in diesem Moment, dass ein Bekannter oder die Eltern als Bürge auftreten. Solltest Du den Kredit nicht bezahlen können, wird das Unternehmen sich an die Bürgen wenden.
Wie hoch sind die Zinsen bei einem Kredit ohne Schufa?
Diese Frage stellt man sich als Außenstehender immer wieder. Die Zinsregulierungen bei den Banken sind recht unterschiedlich. Man kann also nicht sagen wie hoch sich die Zinsen bei einem Kredit ohne Schufa wirklich bewegen. Fakt ist jedoch, dass die Zinsen immer höher sind als bei einer Bank mit Schufaauskunft. Der Grund ist schnell gefunden: Die Banken möchten natürlich für das Risiko, welches sie eingehen, abfedern und lassen sich dieses über die Zinsen entsprechend bezahlen.
Ist ein Kredit ohne Schufa legal?
Ein Kredit ohne Schufa ist durchaus legal. Er kann ganz normal mit entsprechenden Banken abgeschlossen werden. Ob es jedoch ratsam ist diese Wege zu gehen, darüber ist man sich bis heute nicht einig. Grundlegend kann jeder der einen Wunsch hat sich an eine Bank wenden, die keine Schufaauskunft anwendet.
Beachten sollte man dabei folgende Aspekte:
• Ist die Bank bekannt
• Gibt es Referenzen der Bank
• Sind wirkliche Auszahlungen geflossen
• Wie hoch sind die Zinsen
• Kann ich einen Ansprechpartner bekommen
• Wie sieht die Webseite aus
• Was sagt das Impressum der Bank
Vorteile eines schufafreien Kredits
Kommen wir noch auf die Vorteile des schufafreien Kredits zu sprechen. Die Vorteile für den Endverbraucher liegen klar auf der Hand. Er kann sich schneller finanziell unabhängig machen. Die Schufa kann vor allem bei Personen mit einer negativen Vorbelastung zum Problemfall werden. Denn oftmals ist es so, dass selbst ein Konto in diesem Fall eine Hürde darstellen kann. Der Kredit ohne Schufa bietet die Alternative zum klassischen Kreditsystem. Somit haben auch Personen mit einer schlechten finanziellen Vergangenheit die Chance Träume zu verwirklichen.
Nachteile eines Schufafreien Kredits
Die Nachteile sind bei einem schufafreien Kredit sicherlich schneller erfasst. Ungünstige Konditionen beschreiben genau diesen Aspekt. Die meisten Kredite ohne Schufa haben hohe Zinsen und sind demnach wenig attraktiv. Jedoch haben Menschen mit einer negativen Schufa kaum andere Möglichkeiten. Viele Kredite ohne Schufa haben, zumal eine Klausel enthalten, die Deine Geldansprüche gegenüber dem Arbeitgeber abtreten. Kannst Du Deine Rate also einmal nicht bezahlen, dann steht es dem Kreditgeber frei sich an Deinen Arbeitgeber zu wenden und den Lohn anzufordern. Gehaltspfändungen können durch einen Kredit ohne Schufa also auch entstehen.
Achtung Abzocke: Keine Geld investieren, um Geld zu bekommen
Sehr oft hört man in diesem Bereich des Bankenwesens von Abzocken. Deswegen möchten wir Dich noch einmal darauf hinweisen: Es ist nicht legal Geld zu verlangen, um einen Kredit zu erhalten. Solltest Du also vorab angehalten sein gebühren zu entrichten, dann ist ratsam sich von dem Unternehmen zu verabschieden. Dahinter steckt eine Abzocke, denn die Gelder werden eingenommen, aber es erfolgt keine Auszahlung.
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